Действует ли договор ОСАГО, если у страховой компании отозвали лицензию?

Вопрос: Гражданин заключил договор ОСАГО со страховой организацией. Через три месяца у страховой компании отозвали лицензию. Действует ли в этом случае договор?

Ответ: Договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не прекращают свое действие после отзыва у страховой организации лицензии на осуществление страховой деятельности.

При этом, после вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензии, страховщик вправе вносить в ранее заключенные им договоры страхования изменения, не влекущие за собой увеличение его обязательств.

Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что изменения в страховой полис ОСАГО фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования. Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе.

В каком порядке осуществляется удовлетворение требований кредиторов страховой организации после отзыва у нее лицензии на осуществление страхования?

Порядок удовлетворения требований кредиторов определяется результатами анализа финансового состояния страховой организации, который проводится временной администрацией страховой организации в соответствии со ст. 184.1-1 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

В случае, если по итогам проведенного анализа будет сделан вывод о достаточности активов для удовлетворения требований кредиторов и отсутствии признаков банкротства страховой организации, деятельность временной администрации прекращается, исполнительные органы страховой организацией осуществляют свои полномочия в полном объеме. При этом в соответствии со ст. 32.8 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая организация обязана до истечения шести месяцев с даты отзыва лицензии исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести выплаты по наступившим страховым случаям.

Если по итогам анализа финансового состояния страховой организации временная администрация придет к выводу о наличии признаков банкротства, временная администрация обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом в соответствии с п. 2 ст. 184.4-1 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" полномочия конкурсного управляющего осуществляются государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов". Удовлетворение требований кредиторов в этом случае осуществляется в ходе конкурсного производства в порядке, определенном ст. 134, 184.10 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

В частности, требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

- в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования профессионального объединения в части сумм компенсационных выплат, осуществленных до закрытия реестра заявленных требований кредиторов, и иных расходов, связанных с указанными компенсационными выплатами, а также сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов;

- во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;

- в третью очередь - требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, требования о выплате компенсации сверх возмещения вреда;

- в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;

- в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования, с уплатой вступительных взносов, членских взносов и иных обязательных платежей, подлежащих уплате объединению страховщиков его членами в соответствии с правилами профессионального объединения на основании федеральных законов, предусматривающих обязательное членство страховой организации в объединении страховщиков.

Разъяснение Банка России "Рекомендации Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями" {КонсультантПлюс}

Вебинар по теме: "Полугодовой отчет за 2024 год. Разбираем практические примеры и сложные ситуации".